Solicitar um Crédito Habitação – seja para compra, construção, obras ou até transferência de um crédito já existente – é um processo complexo, burocrático e moroso. Desde a procura da melhor proposta às exigências das entidades bancárias dos vários documentos para analisar a situação profissional e financeira dos clientes e decidirem se eles reúnem, ou não, as condições para a sua aprovação.

A documentação necessária é exigente, além de que é necessário pedir propostas/simulações a várias entidades bancárias, e não é fácil saber qual é a que oferece as melhores condições, para o seu caso concreto.

Por isso, há muitas pessoas que, para evitarem preocupações, perder tempo e dinheiro, recorrem aos serviços de um intermediário de crédito para tratar de todo o processo com vista à obtenção do empréstimo.

O que é um intermediário de crédito?

Um intermediário de crédito é uma pessoa, ou uma empresa, profissional, qualificada e registada no Banco de Portugal, que ajuda os clientes a encontrar soluções de crédito. Faz a mediação entre o cliente e as instituições bancárias, tratando de todo o processo até à aprovação do financiamento.

Categorias de intermediários de crédito

Há três categorias de intermediários de crédito: os intermediários de crédito vinculados; os intermediários de crédito não vinculados; os intermediários de crédito a título acessório.

Quando recorrer aos serviços do intermediário de crédito é importante verificar qual a categoria em que ele se insere.

Todos os intermediários de crédito autorizados no País têm que estar registados no Banco de Portugal.

Como evitar as burlas

Se pretende recorrer a um intermediário de crédito, deve consultar a lista do Banco de Portugal. No caso de não constar nela o nome da pessoa ou da empresa que contactou, não avance com o processo sem esclarecer a situação, porque pode tratar-se de uma situação de burla, por parte de uma pessoa ou entidade não habilitada para o efeito.

O Banco de Portugal tem alertado para a necessidade de ter alguns cuidados para evitar a burla na concessão de crédito, nomeadamente: se lhe falarem em facilidade na concessão de crédito ou de soluções “milagrosas”; quando num processo que era fácil e rápido, lhe começam a pedir dinheiro.

Vantagens de recorrer a um intermediário de crédito

• Se recorrer a um intermediário de crédito, conseguirá mais facilmente obter o empréstimo com as melhores condições do mercado, e ajustado às suas necessidades. Porque, o intermediário de crédito tem conhecimento técnico e está habituado a tratar de pedidos de empréstimos junto dos bancos, tem maior poder de negociação e mais experiência, e conhece todas as fases do processo, e por isso, o processo é mais rápido do que se for o cliente a tratar de tudo sem qualquer apoio.

• Acompanhamento e aconselhamento personalizado durante todo o processo.
• Desvantagens de recorrer a um intermediário de crédito
• O facto de não ser o próprio cliente a tratar diretamente do processo, não tem o seu controlo;
• Pode correr o risco de o intermediário que contactar não ser um especialista de crédito, e por isso não ter os mesmos conhecimentos e a mesma facilidade de acesso aos bancos e, pode apresentar uma proposta, mas não a proposta mais indicada para o seu caso.

O papel do intermediário de crédito

O intermediário de crédito presta os seguintes serviços:

A análise do caso concreto do cliente, verificando a viabilidade do seu pedido de crédito; apresenta e explica as várias opções disponíveis no mercado, informa sobre as condições de cada uma, e ajuda a escolher a melhor solução; ajuda a reunir toda a documentação necessária; apresenta as propostas nos bancos que são mais adequadas ao cliente; esclarece dúvidas que possam surgir ao cliente; entrega ao cliente a ficha de informação normalizada europeia (FINE), onde estão as características do crédito e a informação pré-contratual.

Quais os custos com a intermediação de crédito?

Nenhum intermediário de crédito lhe pode exigir remuneração pela prestação de serviços, que é totalmente gratuita, a não ser que seja um intermediário de crédito não vinculado, que pode cobrar pelos serviços de intermediação de crédito ou de consultoria que presta.

Por isso, quando recorrer a um intermediário de crédito verifique qual a categoria em que ele se insere.

Outras informações

• Há cerca de 6.000 intermediários de crédito registados no Banco de Portugal, dos quais 1.500 são intermediários de crédito vinculados.
• Os intermediários de crédito não concedem empréstimos, mesmo que intervenham no processo da concessão, quem o faz são as entidades bancárias. Portanto, desconfie de quem lhe disser o contrário.
• A sua melhor proteção é a informação.
• Se precisar de mais esclarecimentos, ou informações, não hesite em contactar-nos.