Ao planear o futuro, há um momento da nossa vida, em que sonhamos ter uma casa própria. Comprar ou construir é a grande decisão a tomar.

A decisão tem que ser bem ponderada, porque é um dos maiores investimentos da vida. Por isso, apesar de ter em conta as preferências pessoais e da sua família, essencialmente tem que saber o que pode suportar financeiramente. No presente e no futuro.

Comprar casa é, à partida, a opção mais fácil. Mas, será que compensa? Será que, comprar uma casa já construída (nova, pronta a habitar), é mais barato do que construir?

Há a ideia de que comprar casa é mais barato, mas nem sempre isso acontece, até porque no mercado imobiliário continuam a ser praticados preços de venda muito elevados.

Por isso, para decidir em consciência, comprar casa ou construir, deve ponderar os prós e os contras, fazer bem as contas, e analisar as vantagens e as desvantagens de cada opção.

 

COMPRAR CASA (NOVA)

Vantagens

• Pode ser uma solução mais favorável do ponto de vista financeiro, se a casa não estiver localizada numa zona excessivamente valorizada;
• Trata-se de um processo mais fácil, rápido, e menos burocrático, ao nível do negócio e do pedido de financiamento;
• É menos exigente em termos de tempo e disponibilidade;
• Não tem o risco de derrapagens orçamentais;
• Se recorrer a financiamento bancário (crédito habitação), e for aprovado, o capital é disponibilizado na totalidade, no momento da escritura.

Desvantagens

• Se não tiver boa capacidade financeira, provavelmente não pode comprar na zona que gostaria, limitando-se ao que houver no mercado. Mas, mesmo assim, deve verificar se não está a comprar uma casa numa zona inflacionada, acabando por pagar um preço superior ao seu real valor;
• Com a casa já construída, não pode escolher os materiais, os acabamentos, e as funcionalidades. Pode fazer melhorias para a personalizar, em função das disponibilidades financeiras, mas serão mais gastos o que aumentará o valor do investimento;
• Dificuldade em avaliar a qualidade da construção e dos materiais utilizados;
• Tem que pagar I. Selo. E, o IMT (imposto municipal sobre as transmissões onerosas de imóveis) é superior ao que é pago na construção.

 

CONSTRUIR CASA

Vantagens

• Maior flexibilidade para escolher a zona onde quer viver (com maior dificuldade nos grandes centros urbanos), bem como a dimensão, a tipologia e as funcionalidades pretendidas, ou seja, pode construir uma casa personalizada;
• Pode escolher a empresa de construção, os fornecedores, e pode controlar a qualidade e o preço dos materiais e dos acabamentos;
• Beneficia da garantia da construção, por parte da empresa construtora (5 anos, no mínimo);
• Economicamente, é mais acessível, do que comprar, se não houver derrapagens orçamentais, porque não tem que pagar pela especulação imobiliária que se verifica nalguns locais;
• Se recorrer a financiamento bancário, o crédito para construção tem prazos mais alargados o que implica prestações mensais mais baixas; e, durante a construção pode beneficiar da carência de capital, ou seja, só paga os juros do empréstimo (entre 24 e 36 meses). O crédito pode englobar, ou não, a aquisição do terreno;
• O IMT no caso da construção da casa, é menor do que na compra.

Desvantagens

• Exige tempo, disponibilidade, paciência e resiliência para acompanhar o processo e depois o decorrer da obra;
• Trata-se de um processo mais burocrático e moroso, comparativamente à compra (identificação do terreno, elaboração do projeto de arquitetura, etc.);
• Se for comprar o terreno, verifique se tem viabilidade de construção, para evitar surpresas desagradáveis;
• Para tornar o processo mais rápido, pode comprar um terreno com o projeto já aprovado, no entanto, vai construir a casa de acordo com os gostos de outros, e em zona que pode não ter infraestruturas importantes, como: estacionamento, transportes, escolas e outros serviços públicos, segurança, etc.;
• Se recorrer a financiamento bancário, o processo é mais burocrático, uma vez que o dinheiro do empréstimo é pago em tranches (entre 3 e 6), à medida que a obra for avançando (de acordo com vistorias à obra feitas por um perito, e que tem custos). O que significa, que tem que ter dinheiro disponível para o arranque da obra.
• Pode beneficiar da carência de capital (que já vimos como vantagem), mas quanto mais demorar a obra, mais juros paga. Para salvaguardar esta situação, no contrato com a empresa de construção, determine uma data para a conclusão da obra e estipule penalizações para os eventuais atrasos;
• Existem quase sempre gastos não previstos, durante a obra, o que o obriga a ter margem orçamental para eventuais derrapagens. E, a acontecer, o custo final da casa será superior ao estimado no início;
• Para além do custo da casa, propriamente dito, deve considerar despesas com o projeto, as licenças, etc.

Procura um especialista em Crédito Habitação para construção da sua casa de sonho?
Agende uma reunião online e descubra de que forma conseguimos ajudar.