À medida que se aproxima a idade da reforma, é importante reforçar a poupança, começar a reduzir custos, a liquidar créditos, para assegurar uma maior solidez. Mas, muitas vezes, esse esforço não é suficiente para manter a estabilidade financeira no futuro.

Os valores das reformas são inferiores aos rendimentos quando se está no ativo e, na esmagadora maioria dos casos, não permitem manter o nível de vida pessoal e do agregado familiar. Por isso, há que ter poupanças.

São várias as opções de produtos de poupança que existem no mercado.

PPR: uma boa opção

Para gerar poupanças, e otimizar os rendimentos na reforma, a solução para muitas pessoas passa pelo recurso aos PPR (Planos Poupança Reforma). O PPR é, de facto, uma opção que apresenta condições vantajosas e garante condições interessantes aos seus titulares.

O que é um PPR?

O PPR é uma aplicação financeira de longo prazo, que permite juntar dinheiro até à idade da reforma, gerando ainda um retorno adicional, consoante a respetiva taxa de juro anual.

Há dois tipos de PPR

Os seguros PPR – que permitem um investimento com rentabilidade. É uma solução para os investidores menos disponíveis para correr riscos, porque têm o capital garantido, não existindo a possibilidade de perderem o dinheiro investido.

Os fundos PPR – existem sob a forma de fundos de investimento ou de pensões. São, normalmente, mais rentáveis, mas também com mais risco, podendo mesmo verificar-se a perda de parte do capital investido.

Escolha o melhor PPR

Há diferentes PPR, propostos pelas diversas entidades bancárias e seguradoras. Por isso, como se tratasse de outro tipo de investimento, para poder comparar e escolher o melhor PPR, deve analisar as condições associadas ao mesmo, nomeadamente:

• Rentabilidade no longo prazo;
• Ativos onde o fundo investe, e o nível de risco;
• Comissões e outros custos do produto;
• Hipótese de mudar o perfil de risco sem penalização;
• Situações em que pode resgatar o PPR.

Benefícios fiscais dos PPR

A dedução à coleta do IRS (benefício fiscal à entrada) até 20%, é a principal. As deduções são maiores quanto menor for a idade do titular: 400€ até 35 anos; 350€ entre os 35 a 50 anos; e 300€ para mais de 50 anos.

Comissões dos PPR

Os PPR têm, geralmente, os seguintes tipos de comissões associadas:

• Comissão de subscrição – valor pago quando se subscreve um PPR, ou para realizar reforços;
• Comissão de gestão de fundo – é incluída anualmente na rentabilidade do fundo, e tem como objetivo a equipa de gestão poder otimizar a rentabilidade do produto;
• Comissão de transferência – quando se transfere o PPR para outro produto (só seguros PPR);
• Comissão de reembolso – é cobrada no momento do resgaste do PPR.

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